GARANZIA “POSTUMA” PER PROFESSIONISTI CHE CHIUDONO LA PARTITA IVA PER PENSIONAMENTO E/O CESSATA ATTIVITA O IN CASO DI PREMORIENZA
il team AZETA con consulenti assicurativi specializzati analizza anche la clausola postuma nei contratti di RC professionale. In quanto tutti i professionisti devono valutare che la quasi totalità delle polizze professionali operano in regime “Claims Made” e che la Responsabilità contrattuale si prescrive in 10 anni (la normativa stabilisce che l’azione per il risarcimento del danno da errore professionale si prescrive in dieci anni dalla data in cui il danno è stato conosciuto o avrebbe dovuto essere conosciuto), e che se la polizza non viene rinnovata per cessata attività e/o pensionamento o nell’eventuale caso di premorienza del professionista, se non viene attivata la “postuma” (detta anche Ultrattività) si rimane totalmente scoperti da qualsiasi richiesta di risarcimento del danno.
La durata della garanzia postuma è soggetta a scelta del cliente e/o a disponibilità della compagnia che la concede, ma di solito coincide con la durata di 5 anni o 10 anni (10 anni è anche pari alla durata per la quale il professionista è civilmente responsabile, prima che si prescriva il diritto al risarcimento da parte di terzi
Nel caso, se dopo qualche anno un committente/cliente contesta un presunto errore professionale per una prestazione fatta anni prima, il professionista, se non ha acquistato la garanzia postuma decennale, non ha alcun modo per proteggersi.
Soprattutto per le professioni Tecniche come da Raccomandazione di cui il Centro Studi del Consiglio Nazionale degli Ingegneri con le Linee Guida sull’Assicurazione Professionale pubblicate il 12 giugno 2012, che scriveva a proposito della “postuma”: “In regime di claims made è fondamentale la continuità assicurativa finché viene svolta l’attività. Tenendo però presente che per i professionisti la prescrizione è decennale per le responsabilità contrattuali e quinquennale per quelle extracontrattuali, l’ingegnere che completa o cessa una certa attività, interrompendo di conseguenza la polizza assicurativa, può acquistare un periodo di garanzia postuma (successivo alla scadenza del contratto assicurativo) che andrà a tutelarlo da quelle richieste di risarcimento che dovessero pervenire dopo la cessazione dell’attività stessa.”
Ovviamente questo vale per tutti i professionisti: Architetti, Geometri, Periti Industriali, Commercialisti, Avvocati, Consulenti del lavoro, Tributaristi, ecc..
Pertanto tutti i Professionisti e/o Amministratori di Società di Professionisti nel momento in cui viene cessata la partita IVA si dovrebbero sentire obbligati a stipulare la postuma decennale e di prevederla in polizza nel caso di interruzione improvvisa dell’attività per premorienza.
I costi per l’acquisto di una singola polizza dedicata alla copertura postuma contestualmente alla cessazione dell’attività variano da compagnia a compagnia generalmente si attestano indicativamente intorno dal 100% al 250% dell’ultimo premio che il professionista ha versato in base alla durata e massimale scelto.
se ti affidi al team AZETA faremo queste considerazioni insieme a te
